特朗普先生,不要错过fintech这艘船

互联网+ 潘妍媛 译 · 未央网 2017-03-21

虽然每届新政府都会承诺改变,但特朗普政府所宣扬的改变比大多数都更激进。这包括重新评估产业相关法律和政策以提高美国产业竞争力。

从目前相关言论来看,本届政府似乎主要注意力在制造业上。但如果有前瞻性政策,在其他一些领域美国也有可能大幅提高竞争力。我认为其中最具发展潜力的就是金融科技(fintech)。

Fintech这个词被用来描述目前在金融服务领域发生的电子革命。就像发生在其他领域如音乐领域里的类似革命一样,这场金融服务的革命最大特点也是科技公司从外部为该领域带来的颠覆。

苹果支付或谷歌钱包这样的产品昭示了科技公司正试图在银行业分一杯羹。其他科技巨头如微软、IBM、Facebook都也盯上了金融服务业。全球范围内,fintech创企井喷式出现,风险投资资本大量涌入。

fintech产业的增速十分惊人。自金融危机到2015年的7年间,fintech产业从几乎零价值发展至如今的200亿美元。Business Insider数据显示,2016年前6个月fintech产业就增加了150亿美元。

这些公司的颠覆性新科技可以使得金融产业更加高效、安全和用户友好,比如银行服务价格降低、客户得到更多选择和更好的理财工具。

世界各地的银行监管机构也认识到了这一潜力,许多都在努力对此加以更好的利用。他们与fintech企业合作,试图理解这些新科技并为它们制定合理的规则。许多监管机构主动支持fintech生态系统的发展。

英国和新加坡的银行监管机构属先锋部队,其他国家紧追其后——澳大利亚、俄罗斯、中国、瑞士。但美国的监管机构却没跟上步伐,尽管美国国内的fintech公司和银行自身十分积极。

美国并不是没有关注fintech。美联储和证监会都在对一项fitech领域的重要创新进行研究,那就是比特币。货币监理署正考虑像小型公司发放特殊fintech执照以帮助他们创新。但与其他地区的进度相比,美国所做的太少速度也太慢。

特朗普在竞选时就强调他将注重商业发展。为了做到这一点,特朗普政府就应该学习一下英国和新加坡,推出政策支持和帮助美国的fintech生态系统的发展。

美国监管者能做点什么?

答案是,太多了。比如:
 

创设监管“沙盒”,让创新公司以在自身和整个体系安全得到保障的情况下尝试新技术新产品;
对金融创新者放松监管;
组建内部专门内部团队关注电子金融创新并聘任创新官,让整个行业能够清楚地知道和谁沟通并获得支持;
设立或者支持设立fintech实验室或创新空间,如伦敦著名的Level39或者新加坡的LATTICE80;
像许多其他国外机构一样和其他监管者签订双边协议更加紧密地合作。
这样做的好处良多。因为目前美国仍是世界上最大的金融服务市场,在电子科技和创新方面也引领全球。但这种地位并不是向来就应该属于美国。尤其是在监管严厉的银行业,政府的作用十分大,可以抑制或帮助发展。



我们已经有一个反面案例了。纽约州创设的bitlicense(一数字货币许可证)本意是更好监管加密货币,但不少人认为这一措施阻碍了纽约州在区块链这一重要技术上的创新。(区块链是比特币和其他加密货币的核心技术,在银行业和其他领域有着潜在的十分重要并绝对合法的应用。)

联邦政府考虑监管fintech其他领域前应该思考一下这个反面教材。比如人工智能,从自动交易平台到所谓的及其顾问,人工智能肯定将极大地改变金融服务业(以及我们世界中其他许多东西)。因而人工智能是fintech工具箱中最重要的科技之一。

美国在此优势明显。美国公司在人工智能领域已经投资了几十亿,美国的大学也站在该领域研究前沿。如果有得当的监管政策和法律支持,我认为美国可以成为世界银行业人工智能应用的主要中心。这将极大程度上保证美国在fintech领域的全球领导地位。

这不仅可以有益于在美国创造一个支持性前瞻性的fintech环境,还可以创造新的前瞻性的工作岗位,因为银行出纳员可以转变为数据科学家和高端软件开发师。

最后一点非常重要。我们必须记住,自动化将对大多数甚至是所有服务产业带来结构性变化。以银行业来说,这对于现在已经开始支持fintech发展的地区来说是个利好消息,为这些地区在当下的科技竞赛中提供了极大的帮助。这对于这届政府以及美国来说都不是好事。

金融服务业的风向变了,新任政府应该随之改变风帆,不要错过美国未来fintech这艘船。

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