零壹财经2017年1月银行Fintech发展月报:首家独立法人直销银行获批 ……

互联网+ 零壹财经 零壹财经 2017-02-10
监管
 
国内

银监会印发《关于民营银行监管的指导意见》:鼓励民营银行差异化、特色化经营

 
1月5日消息,近日银监会印发《关于民营银行监管的指导意见》,《意见》提出民营银行应当加强资本管理,强化资本约束,加强股权管理,规范股东持股行为;鼓励民营银行探索创新差异化、特色化经营模式。《指导意见》提出了4项具体要求:一是明确发展定位;二是推动创新发展;三是强化审慎监管;四是落实监管责任。
 
2015年6月,银监会曾印发《关于促进民营银行发展的指导意见》,提出支持民间资本通过增资扩股、股权受让、二级市场增持等方式进入现有银行业金融机构。
 
国外

纽约金融服务管理局反对OCC发放专项国家级银行牌照的提案

公开信链接:http://www.dfs.ny.gov/about/occ_letter1-17-17.pdf
 
1月17日,纽约州金融服务管理局负责人 Maria T. Vullo 发表了一封至美国货币监理署主管 Thomas J. Curry 的公开信,直言纽约金管局反对 OCC 在去年12月发布的题为 Exploring Special Purpose National Bank Charters for Fintech Companies 的白皮书里提到的"考虑成立和发放国家级专项银行牌照"的提案。
 
公开信表示,纽约金管局反对 OCC 提案的原因是"科技"对金融服务业而言并不陌生,因此,仅凭"fintech(金融科技)"这个词就将所有未接受《国家银行法》监管的非银行类金融服务公司纳入全新的监管体制的做法是很有问题的。
 
公开信指出,OCC 没有在白皮书里讨论,甚至都没有提到现行的监管体制能够覆盖到的领域或指出现有的监管机制存在哪些需要填补的空缺。在运转良好、根基稳固的现行监管体制之上推行一个全新的监管框架将引起监管混乱、招致监管不确定性的风险、抑制小企业的创新、催生出"大而不倒(too big to fail)"的机构、危害到至关重要的国家层面的保护消费者权益的法律法规,同时增加由非银行类机构引发的风险。
 
纽约金管局在公开信里,从七个方面阐述了反对 OCC 发放国家级专项银行牌照提案的理由。
 
业内动态

国内
 
首家独立法人直销银行获批 中信银行与百度联合发起
 
1月5日晚,中信银行发布公告称,收到中国银监会《关于筹建中信百信银行股份有限公司的批复》,同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司。银行类别为有限牌照商业银行,以独立法人形式开展直销银行业务。中信银行、福建百度博瑞网络科技有限公司作为发起人,入股比例分别为70%、30%,筹建期间不从事金融业务活动。百信银行是我国第一家独立法人模式的直销银行。
 
工行推工银融e借入场万亿级消费金融市场,日利率达万分之一
 
1月5日,中国工商银行推出了个人信用消费贷款品牌工银融e借。工行行长谷澍介绍到,工行将进入消费金融的万亿级市场。他透露,融e借新推出将进行促销活动,利息为日万分之一,用户可以通过电脑、手机等进行线上全流程操作。目前,工行的白名单客户达到4700万,授信金额达到2.7万亿,户均授信5.8万元,未来则希望将白名单用户扩充至亿级。据介绍,此次推出的个人信用消费贷款品牌融e借将于此前推出的融e行、融e联及融e购共同形成工行触网四大布局。
 
卡友支付以2.3亿元转让银联商务1.278%股权 后者最新估值为180亿元
 
1月5日消息,中山达华智能科技股份有限公司发布公告称,参股公司卡友支付拟将持有银联商务1.278%的股权过户给上海云熠投资管理中心(有限合伙)。据了解,本次交易的最终转让价为23000万元,其中首期股权转让款12000万元已经到账,剩余款项将按照《股权转让协议》进行支付。按照1.278%股权,对应此次2.3亿元的价格,则银联商务整体估值近180亿元。目前,转让事项已经人民银行审批通过并已完成工商变更登记手续。
 
中国直销银行联盟在深圳正式成立
 
1月5日,中国直销银行联盟成立大会在深圳举行,联盟的成立旨在促进银行服务转型升级,推进中国直销银行的发展进程。公开资料显示,该联盟成立大会由深圳金融办作为指导单位,中国中小银行发展论坛为主办单位,兴业银行、深圳农商行、佛山农商行等具体承办。多家地方性银行负责人在联盟成立会上表示,希望通过联盟成员间的交流合作,共同探索直销银行的商业模式。
 
工商银行:2017年将实现全网点智能化
 
工商银行1月3日对外公布,截至目前,工商银行的智能服务网点已达1万家,占全部网点的六成多,网点柜面九成以上、超过200项个人常用金融服务都可以通过智能服务渠道办理,预计2017年工商银行境内的全部网点都将实现智能服务。工商银行相关负责人还对智能服务网点的服务方式、客户体验、安全性三个方面的特点进行了介绍。
 
重庆银行获批筹建金融租赁公司,注册资本拟定30亿元
 
重庆银行3日公告称,近日收到银监会发出的《关于筹建重庆鈊渝金融租赁股份有限公司的批复》,重庆银行作为主发起人筹建金融租赁公司的申请获银监会批复同意。公告显示,重庆鈊渝金融租赁公司(筹)注册资本拟定为30亿元,由重庆银行出资15.3亿元,持股51%,此外启迪控股、天舜墙体、亿金铝业分别持股23%、19%、7%。
 
梅州客商银行获批筹建,喜之郎集团参与发起
 
据金羊网消息,2016年12月29日梅州客商银行筹建申请获得中国银监会批复。梅州客商银行注册资本20亿元。广东宝丽华新能源股份有限公司、广东塔牌集团股份有限公司、广东喜之郎集团有限公司、广东超华科技股份有限公司、广东温氏食品集团股份有限公司作为发起人,认购股权比例分别为30%、20%、19.9%、17.6%、12.5%。据介绍,梅州客商银行将立足梅州,致力服务于"三农"(农村、农业、农民)和"两小"(小微企业、小区居民)。
 
腾讯联手工行内测黄金红包 单人单次最多发30克
 http://www.01caijing.com/article/13431.htm
 
春节前夕,腾讯财付通联手工行推出了"腾讯微黄金",其以工行黄金产品为基础,提供在线黄金交易服务。近日,腾讯微黄金上线 "黄金红包"服务,用户可以将本人持有的黄金份额以红包的形式转让给亲友。
 
中原消费金融公司火速开业 ,批复到开业仅隔10天
 
2016年12月30日,河南中原消费金融股份有限公司开业揭牌,并分别与银联商务有限公司、中国电信股份有限公司河南分公司签署了战略合作协议。资料显示,中原消费金融公司由中原银行与上海伊千网络信息技术有限公司共同出资设立,注册资本5亿元人民币,其中,中原银行出资3.25亿元,持股比例65%。公开资料显示,截至目前,已经有22家消费金融公司获批筹建(包括开业),此外,还有7家处于申请筹备阶段。
 
浙商银行首个区块链移动数字汇票正式上线
 
1月3日,浙商银行基于区块链技术的移动数字汇票产品正式上线并完成了首笔交易,浙商银行已于2016年12月成功搭建基于区块链技术的移动数字汇票平台,可为客户提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的功能,并在区块链平台实现公开、安全的记账。2016年11月11日,浙商银行在其旗下微信公众号发文称2017年一月将推出基于区块链技术的移动数字汇票平台。
 
邮储银行联合IBM推出基于区块链的资产托管系统
 
1月10日,中国邮政储蓄银行携手国际商业机器(中国)有限公司(IBM)在北京宣布推出基于区块链的资产托管系统。该系统于2016年10月上线,已在真实业务环境中顺利执行了上百笔交易。该系统采用超级账本架构(Hyperledger Fabric)。这被认为是中国银行业将区块链技术应用于银行核心业务系统的首次成功实践。
 
邮储银行此次推出的资产托管系统以区块链的共享账本、智能合约、隐私保护、共识机制等四大机制为技术基础,选取了资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问、审计方等五种角色共同参与的资产托管业务场景,实现了托管业务的信息共享和资产使用情况的监督。
 
公开信息显示,邮储银行拥有营业网点超过4万个,服务个人客户超过5亿户。截至2016年末,邮储银行资产托管业务规模约4万亿元。
 
国外
 
奥地利银行 Erste Bank启动视频开户服务 
https://www.erstegroup.com/en/news-media/press-releases/2017/01/23/erste-bank-introduces-video-based-identification-of-new-customers
 
1月23日,奥地利银行 Erste Bank 宣布启用一种新的身份认证方式--允许新用户在自己家中,通过视频聊天的方式完成开户的身份认证流程。
 
这项新技术能够在传统银行业得以应用,还得益于当地监管机构做出的监管创新。奥地利金融市场管理局(the Austrian Financial Market Authority)允许银行通过线上视频完成身份认证的规定(the Online Identification Regulation)已经于2017年1月3日生效。
 
七家欧洲银行计划联手打造基于区块链的小企业服务平台
http://www.bankingtech.com/701601/seven-european-banks-join-forces-for-blockchain-platform-for-smes/
 
1月16日,Bankingtech.com称七家欧洲银行 - 德意志银行(Deutsche Bank), 汇丰银行(HSBC), 法国外贸银行(Natixis),比利时联合银行(KBC),荷兰合作银行(Rabobank), 法国兴业银行(SociétéGénérale)和意大利裕信银行(UniCredit)签署了一项共同打造基于区块链的小企业服务平台的备忘录。它们期待该平台能简化小企业贸易流程和提高端到端的透明度。
 
该平台计划初始服务的七个市场是:比利时和卢森堡(比利时联合银行)、法国(法国外贸银行和法国兴业银行)、德国(德意志银行和裕信银行)、意大利(裕信银行)、荷兰(荷兰合作银行)和英国(汇丰银行)。
 
"印度支付宝" Paytm 获支付银行牌照,下一个网商银行?
 
印度电子钱包巨擘 Paytm 近日获得印度央行--印度储蓄银行(Reserve Bank of India)的批准成为支付银行(Payment Bank)。回首2014年,在 Paytm 发布移动钱包之初,人们无法想象未来会有一天用它存钱。据了解,支付银行是由印度央行创造的一种新型银行模式。根据目前的规定,支付银行可以接收的存款额度为每人十万印度卢比(约1,468美元)。支付银行不能发放贷款和信用卡,但可以管理用户的已有账户和储蓄账户。
 
加拿大皇家银行申请区块链汇款专利
 http://www.coindesk.com/royal-bank-canada-sees-role-public-blockchains-secure-payments/
 
1月19日,美国专利与商标局公布了加拿大皇家银行(RBC)的一项专利申请。这项专利在去年7月提交,能够提供"安全的电子支付"方式。申请中详细说明了在数字钱包和基于商家点对点销售(POSs)的环境中,如何使用可信的设备进行交易的管理、处理和存储。
 
据悉,该系统很可能与公链建立连接。
 
澳大利亚联邦银行为昆州财政部发行基于区块链的政府债券
 https://www.finextra.com/newsarticle/30034/commonwealth-bank-of-australia-issues-government-bond-on-blockchain/pto
 
澳大利亚联邦银行(Commonwealth Bank of Australia,以下简称"联邦银行")为昆士兰州财政部公司(Queensland Treasury Corporation,以下简称"昆州财政部")发行了一笔加密债券。
 
上述银行称,昆州财政部成功通过区块链生成债券招标、接收投资者的实时竞标、完成投资分配并立即与投资者进行结算。
 
本次发行的昆州财政部债券由数字化方式生成,运用了智能合约,能够在投资人持有的债券到期时自动支付息票利息。
 
投融资
 
法国数字银行Qonto获160万欧元融资 
 
近日,法国数字银行Qonto宣布获得来自Valar Ventures和Alven Capital的160万欧元融资。 
 
随着一系列融资的完成,Qonto计划将在今年4月正式开始营业。用户通过登录Qonto数字银行,可以在5分钟之内申请到个人账户,并将获得用于支付和转账的国际银行标准账号。此外,Qonto还将为用户提供万事达信用卡实体卡和虚拟卡的办理业务。
 
英国数字银行Monese获得1000万美元A轮融资
 
日前,英国数字银行Monese宣布获得1000万美元的A轮融资,本轮融资由Anthemis Exponential Ventures领投,STE 资本以及Korea Investment Partners等机构跟投。值得一提的是Anthemis Exponential Ventures还投资了Monese的竞争对手Simple。
 
Monese于2015年在伦敦成立,主要为移民、海外公民和那些难以获得传统银行服务的用户提供数字银行服务。用户可以免费申请Monese的帐户,只需在手机端上传身份ID等简单的信息即可,整个过程仅要几分钟。去年,Monese还获得了英国金融行为监督局(FCA)授于的电子银行货币牌照。
 
 

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