互联网保险新模式

书籍 零壹研究院 零壹财经 2017-02-15
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编辑推荐

本书把互联网保险作为互联网金融的一部分纳入整个互联网金融的分析框架,获得对互联网保险的理论解释。结合保险行业的演化历史和业务实质,建立互联网保险的创新逻辑。从此逻辑出发,检视目前互联网保险的发展,推演互联网保险创新的发展阶段,定位当前的发展位置。
本书一方面帮助普通大众和保险业界厘清互联网保险这一新兴领域的业务特点、模式创新和商业机会;另一方面通过探索互联网保险的未来发展趋势,为互联网保险从业者、投资人和行业监管者提供有价值的参考,对行业发展所涉及的问题进行思考和梳理,共同促进互联网保险快速、持续、健康的发展。

内容简介

本书总结了互联网保险行业的现状,分析其优势和不足;厘清了互联网保险的概念,梳理、归纳现有互联网保险产品和特点,对其进行其当分类;构建互联网保险创新的逻辑框架;推演互联网保险创新的发展阶段;详细汇总、分析国内典型的创新案例;发掘互联网保险的创新趋势与商业新机会;探讨互联网保险的风险与监管问题。
本书共分五章,分别从互联网保险概述、逻辑框架、创新案例、商业机会和未来发展趋势等方面帮助普通大众和保险业界厘清互联网保险这一新兴领域的业务特点、模式创新和商业机会;另一方面能够探索互联网保险的未来发展趋势,为互联网保险从业者、投资人和行业监管者提供有价值的参考,对行业发展所涉及的问题进行思考和梳理,共同促进互联网保险快速、持续、健康的发展。

作者简介

奚玉莉 毕业于复旦大学新闻学院,曾担任财经记者,现任零壹研究院研究员,专注于互联网金融研究,曾作为主笔撰写《中国P2P借贷服务行业白皮书2015》,研究涉及P2P借贷、众筹、互联网保险、互联网银行等多个细分领域。

杨  芮 财经媒体人,毕业于中国人民大学财政金融学院,专注于保险行业研究、关注互联网金融行业变化,曾发布多篇保险行业观察文章,关注保险监管、业界及互联网为保险行业带来的新变革。

李耀东 零壹研究院研究员,专注于互联网金融行业研究,曾出版著作《互联网金融:框架与实践》、《比特币》等,组织或参与P2P借贷、众筹、互联网保险、消费金融、银行转型等研究课题。

陈  辉 中央财经大学中国精算研究院助理研究员,担任海客保险经纪CEO、华海保险业务总监,专注于互联网保险的创新,先后创新研发了多种创新性保险产品,涉及众筹式保险、场景化保险、游戏化保险、社交化保险、运动交互式保险等。

杨才勇 中央财经大学金融学硕士,曾长期从事宏观经济研究,现任零壹研究院研究员,专注互联网金融行业研究。

目 录

总序“零壹财经”:互联网金融 / VII
序言一 / IX
序言二 / XIII
序言三 / XV

前言 / XIX
第一章   互联网保险概述 / 001

第一节   我国保险行业概况 /003
1.1  保险行业现状 / 003
1.2  我国保险行业的现有问题 / 013

第二节   互联网保险的概念和起源 /032
2.1  互联网保险的概念 / 032
2.2  国外互联网保险的起源与发展 / 034

第三节   我国互联网保险的发展 /039
3.1  传统保险公司触网 / 043
3.2  新型互联网保险公司出现 / 044
3.3  创新类保险服务机构涌现 / 046

第二章   互联网保险的创新逻辑 /051

第一节   互联网与互联网金融 /053
1.1  互联网金融的现状 / 053
1.2  互联网金融的三个特征 / 057
1.3  互联网金融创新的几点理论基础 / 061

第二节   保险行业的再思考 /066
2.1  保险的起源与本质 / 066
2.2  回顾目前保险行业的主要问题 / 067
2.3  互联网能重塑保险行业吗 / 070

第三节   保险服务的再分析 /075
3.1  保险产品的核心与分类 / 075
3.2  传统保险产品的解构 / 078
3.3  互联网保险实现路径的创新与选择 / 091

第四节   互联网保险创新的三个阶段/ 093
4.1  渠道与需求创新阶段 / 093
4.2  技术与机制创新阶段 / 095
4.3  组织与结构创新阶段 / 097

第三章   互联网保险创新案例 /101

第一节   需求与渠道创新案例 / 103
1.1  意时保险黑板擦:新型保险需求的搜索者 / 103
1.2  大特保:独辟蹊径的保险特卖平台 / 107
1.3  慧择网:寻求再突破的保险电子商务平台 / 113
1.4  最惠保:由微信巧妙切入车险比价市场 / 117

第二节   技术与机制创新案例 /121
2.1  新型保险服务机构的技术与机制创新 / 121
2.2  传统互联网保险的技术与机制创新 / 131

第三节   组织与结构创新案例 /158
3.1  互联网互助保险模式案例分析 / 158
3.2  众安保险——内生组织孵化器 / 167

第四章   互联网保险的创新趋势与商业机会 / 179

第一节   互联网保险的核心任务 /181
1.1  普及保险教育,提高保险意识 / 181
1.2  深挖用户需求 / 182
1.3  降低保险成本 / 183
1.4  积累和连接保险数据 / 184
1.5  提高运营效率 / 185

第二节   互联网保险的创新要点 /187
2.1  经营用户黏性的意义 / 187
2.2  长尾需求的价值 / 188
2.3  成本降低的路径 / 188
2.4  数据的获取和利用 / 189
2.5  组织内部的效率提升 / 190

第三节   互联网保险运作体系的规划与建设 / 192

3.1  互联网保险运作体系的规划 / 192
3.2  互联网保险运作的关键因素 / 195
3.3  互联网保险运作的主要创新 / 198
3.4  互联网保险运作体系的建设 / 206

第四节   互联网保险的商业机会 /209
4.1  互联网保险与新场景 / 209
4.2  互联网保险与O2O模式 / 211
4.3  互联网保险与新兴金融 / 212
4.4  互联网保险的企业后台服务 / 214
4.5  众保与自保的延伸 / 214
4.6  社交保险 / 215
4.7  理赔创新 / 217

第五节   传统保险机构的机遇与挑战/ 219
5.1  传统保险公司转型情况 / 219
5.2  传统保险公司转型机遇 / 223
5.3  传统保险公司面临挑战 / 225

第五章   互联网保险的风险与监管 /229

第一节   互联网保险的新风险 /231
1.1  保险欺诈的风险 / 231
1.2  信息安全的风险 / 234
1.3  业务创新的风险 / 234
1.4  新型模式的风险 / 238
1.5  新型法律纠纷的风险 / 239
1.6  新业务带来的服务挑战 / 240

第二节   当前的监管政策 / 241
2.1  互联网保险监管的发展历程 / 241
2.2  当前监管政策内容要点 / 243
2.3  当前监管政策的评价 / 247

第三节   未来监管设想 / 249
3.1  监管技术人才的开发和培养 / 249
3.2  互助保险组织的监管 / 250
3.3  新型法律纠纷解决机制 / 251
3.4  混业监管的必要性 / 252

附录
附录一 国外互联网保险的创新案例/ 257
案例一 Metromile / 257
案例二 Friendsurance(朋友保险) / 262
案例三 Clover Health / 268
附录二 研究合作机构简介 /271
抗癌公社 / 271
后   记 / 272

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