贷后邦李瑞：数据、技术、公司结构三个维度改进催收行业

征信零壹财经零壹财经 2017-01-08 阅读：8596

关键词：催收 大数据 互联网金融 贷后邦 互金

如果想改善催收市场，最主要的方式就是三个方式，数据领域、技术领域和公司架构领域的三个方式来改善这个市场，来改善催收这件事情。

今日（1月8日），由主办，零壹财经联合主办的金融科技与大数据应用发展高峰论坛在上海举行，本次大会的主题是“金融科技与大数据应用发展”。

本次大会将围绕金融科技、大数据技术的应用与发展、互联网金融的发展趋势、互联网金融征信体系的建设与风险控制、金融服务的创新及效率提升等话题交流行业内最新进展及信息，探索创新模式发展、成果落地转化和未来合作可能性。联合创始人李瑞参会并发表主题演讲。

以下为演讲原文：

各位好！刚才庞总说了一句话，说现在互联网金融的借贷成本很低，不还钱就不还钱了，我们主要就是管不还钱了，我们是上海上海朋数信息科技有限公司，就是贷后邦，顾名思义，我们主要做的是贷后的管理业务，帮助金融机构做贷后管理业务。在座的很多人并不了解这个业务，说穿了大家有一个很熟的词就是上门催收，或者电话催收，我们做的就是催收业务，你不还钱，我们找你还钱，我们做的是这个业务，这听起来是一个比较新的行业或者是比较封闭的行业，其实这个业务已经存在几千年了，宁采臣就是做催收的。

今天我们讲的主题是什么？我们一直在思考的一个问题，在互联网时代，催收如何来进化成一个新的东西，过去几年互联网金融飞速发展，我们获客的方式，我们风控的方式，我们的资金方式，我们运营的一切方式都有了翻天覆地的变化，可是我们的催收没什么变化。十年前做的催收的方式现在依然在用，大家还是用一样的方式在催收，我们一直在思考这个问题，既然我们的技术，我们的数据，我们的各种环境都发生了变化，为什么催收不能发生变化呢？所以我们就要回答这个问题，我们公司是一个比较新的公司，成立时间并不长，今年4月份刚刚成立，所以我们用了半年的时间来思考这个问题，今天给各位汇报一下我们思考的成果。

如果想改善催收市场，最主要的方式就是三个方式，数据领域、技术领域和公司架构领域的三个方式来改善这个市场，来改善催收这件事情。大家比较熟的一种方式是所谓的催收平台，我们刚刚创业之初，很多人说我们干嘛不建催收平台呢？因为这个事情够轻够简单，我们就拿债权，对接100家催收公司，把所有的债权给100家催收公司来催收，这个效果不是很好吗？也提高了效率，也用了数据，也用了技术，也改善了组织架构，这不是新时代的催收公司吗？可是答案并不是这样的，从本质上讲，这种催收平台其实该深的并不是催收本身，它并没有提高催收的效率，提高的是中介效率，它并没有改善催收本身这件事情的效率。催收还是用传统的方式来催收，还是一个人一个月能处理一百件案子，没有变化，这并不是我们要的答案，我们一开始就摒弃了这样的方式，我们就建自己的催收团队，直到今天我们的催收团队有了将近200人，业界有一点小名气。我们各种各样的实践都是在我们自己的团队来进行的尝试。

我们的三个方向，技术方向、数据方向和组织架构方向，先说技术方向，我们做的第一件事情就是要打造一个业界最好的催收系统，我可以负责任地站在这里说，在我看来，我们这个系统目前是业界最好的催收系统，我们这个跟别人不一样，传统的催收系统就是一套软件，在这个电脑和那个电脑没有区别，我们认为催收首先是一个生产力工具，其次它是一个信息流通的工具，比如在我们的系统上，我们的甲方和乙方是在一个系统上，甲方可以在线看到乙方所有的催收情况，催收的进展，甚至可以监听当前这个催收员的通话，这是我们正在做的事情，我们是真正以人为核心来设计产品，以前是用软件，它是一个以功能为核心的软件，而我们是以人为核心，我精确地可以看到催收员一天打电话的时候，他操作这个系统的时候，他点了多少次鼠标，他用了多少次按键，我们尽一切可能降低催收员点击鼠标的次数，甚至这个催收员移动的方位，比如说相邻的信息放在一个比较近的位置，常用的信息放在最适合的位置等等，它是以这种思想打造出来的全新的系统，这个系统真实提高了催收员的效果，可能每个案子提高几秒钟的时间，累积下来就有10%、20%、30%的提高效率，仅仅从系统层面。

另外互金领域有一个问题，互金最大的问题就是小额、高频、快速，作为一个传统的催收公司不可能催一个2000块钱的单子，因为催2000块钱的单子和催20万的单子是同样投入人力的，哪家可以把更好的案子排在前面，通过技术的手段来提高效率，这是唯一的解决之道，而不是雇更多的人。

这里面就是我们的系统有乙方的系统，有甲方的系统，有第三方系统，这些数据通过一个整体的系统之间的信息交互，让所有的这里面的人都可以得到系统的收益。比如说一个催收员以前催这个，这个人扣没扣款成功，首先做的事情是给甲方写一个邮件，财务去确认，催收员在线提醒扣款申请，甲方就会自动把款扣掉。我们的系统现在还在高速迭代当中，我们每周会有一个新版本出来。

刚才说的是技术，下面说数据，今天讲大数据，催收也有大数据的应用场景，我之前的那家公司就是做大数据的，现在是做催收，也想把大数据应用进来，这里说的大数据并不是所谓的隐私数据，催收最合适的就是你这个人失联了，现在把你找出来，联系人是谁，你的父母是谁，这里面有很多隐私的数据，可是隐私的数据不管是在法律层面还是操作层面还是数据的可用性层面都有一些问题，我强调的是真正的数据分析的结果。比如说三个月前确定一个案子，这个人恰恰是三个月之前的那个人的联系人，这个催收记录里面应该有一些蛛丝马迹帮助我把这个案子催回来，历史催收记录的应用。比如说两家机构同时催一个人，都在我的平台里面，这个时候可以并案催收。我们对催收员的能力，对案件的匹配度，以及案件的效果等等可以做非常多的分析，比如说一个催收员特别适合催长案龄的案子，或者特别适合做本地的案子，这个时候我们就根据历史数据分析出最合适的案例，把案子分配给他。我们做了非常多的尝试，现在一个比较漂亮的尝试是这样的，我们根据历史数据，根据催收员的效果，我们对所有的催收案件进行一个排序，把容易催的案子放在上面，把不容易催的案子放在下面，正常的一个人一个月催一百件案子，但是需要你催五百个案子的时候怎么办？我们就系统自动选出一百个案子让这个催收员去催收，这个时候效率会提高，产能也会增加，这个就是比较典型的数据应用。

我们非常多的数据分析的结果，我们团队的基因，我本身是做数据模型出身的，我们团队最核心的基因是数据分析能力，我们把很多数据能力落地到系统上面，最后形成两个引擎，一个是黑洞引擎，一个是分案引擎，黑洞引擎就是把所有历史上的数据以人为核心，把它组织起来，是一个人的形式，这里面都是“坏蛋”，我们以人的形式把它组织起来，做一个图数据库，它是一个多维的数据库，我以一个人做进去，可以经过多方联想，把所有的蛛丝马迹联想到。另外一个就是分案引擎，根据我们的分析结果，根据地域性，根据其它各个方面的数据，把它做成一个引擎化的方案的东西，细节比较深，如果有兴趣可以私下交流。

第三点就是组织架构，大家都是做互联网的，催收公司是不是可以改变传统的组织架构？因为我考察了非常多的传统催收公司，有的公司特别大，甚至有上万人的催收公司，但是他们依然是非常传统的催收方式，白菜式的催收方式，竖状式的结构，非常清晰结构，有点像成吉思汗那个年代，所有的案件像流的方式，其实在很时候，很多催收员并不能真正发挥自己的能力，包括中管理者也不能去催他们想催的案子。我们做了组织架构的改革，比如说我们近一切可能去扁平化我们的结构，就三层，CEO、组长、催收员，就这三层，当然CEO其实不是CEO，就是催收的CEO，这个时候公司的组织架构扁平化了，我们需要大量的数据和技术手段来分析，我们很多管理的职能由原来人的管理改善到现在的技术和数据方向的管理。我们把催收员的每一个节点，工作节点都量化了，效率就提高了。我们可以帮助甲方来判断这个案件到底是因为什么原因不还的，这是一个业界独创，把我们贷后工作和甲方的贷前工作联系起来，通过催收如何让你改前的风控策略，这是我们跟甲方合作的一个独创。

所有的甲方，我们几乎都是第一名，这里面提了三个甲方，比如说最下面这个，我们的收回率是24.95%，另外两家一家是6.92%，一家是4.38%，也就是我们的催收率差不多是他们的4-5倍。这就是数据的力量、技术的力量和组织架构改革的力量，我们作为一个年轻的催收公司，跟传统公司比较起来，我们取得这么大的优势，一方面使我们自豪，另一方面也坚定了我们继续往下走的决心。公司已经接近200人了，今年完成了两轮融资，在合肥、岳阳、徐州、上海开了四个分中心，我们公司因为是互联网方式，是一种爆炸式的发展，我们会继续沿着这条路往下走。

我和我们公司的CEO汪远，我们两个人都坚信一件事情，就是在互联网时代，催收一定会迎来它的一个爆炸式的发展，而且一定不是传统公司迎接这种爆炸式的发展，一定是适合互联网气侯、适合互联网环境的新催收公司才能迎接这种爆炸式的发展，我们愿意接受这种爆炸式发展的洗礼，谢谢各位！

专题推荐：金融毛细血管

零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”，通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著，系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。