柏亮：金融科技已发展到第三阶段征信将大有作为

征信柏亮零壹财经 2017-01-08 阅读：3093

关键词：金融科技 征信 风控 大数据 数据系统

我们认为对于征信行业而言，现在在中国是一个大有作为的时代，但是我们还是应该小心行事。

今日（1月8日），由主办，零壹财经联合主办的金融科技与大数据应用发展高峰论坛在上海举行，本次大会的主题是“金融科技与大数据应用发展”。

本次大会将围绕金融科技、大数据技术的应用与发展、互联网金融的发展趋势、互联网金融征信体系的建设与风险控制、金融服务的创新及效率提升等话题交流行业内最新进展及信息，探索创新模式发展、成果落地转化和未来合作可能性。零壹财经CEO柏亮参会并发表演讲。

以下为演讲原文：

尊敬的各位领导、各位来宾，非常感谢大家在今天参加这样一个峰会。零壹财经从2013年开始一直从事新兴金融的研究、媒体和数据系统建设，以及我们最近也建立了一个智库来专门为新金融的成长提供第三方的独立服务，因为认真工作，这些年有点小小的成绩，我们出版了20多本新金融研究的专著，有三四百份研究报告。大黄蜂应该是这几年在看好征信数据这样一个新兴的金融行业的风口，成长起来的一家新的公司，在我们的交流过程当中也有很多新的想法和非常卓有成效的执行力，做了很多有效的工作。待会儿庞总还会跟大家介绍一些他们研究的新成果和新产品。

这几年新兴金融行业的发展，包括我们前两年说互联网金融也好，现在说金融科技也好，其实开始走到第三个阶段，最早的一个阶段是在体现概念价值或者模式价值，大家觉得这个东西比较新，这个东西比较有价值，会改变原来的什么东西，会带来哪些新的方式、新的产品、新的理念。这时候有一些大胆的投资者，无论是C端投资者还是风险机构开始进入，前两年进入第二个阶段，它开始具有生存价值，这些概念和模式经过不断的打磨和市场验证，虽然有很多公司成了炮灰，但是也有很多公司产生了基于本土的商业环境和商业模式，这些新公司的成长力做的很好，甚至有些公司已经开始盈利，规模不小，成长速度很快，甚至有少数公司开始到海内外的资本市场上市了，获得了资本市场的基本认可。

但是我想现在它要进入到第三阶段，说的虚一点叫品牌价值或者社会价值，因为一个新兴的金融机构要真正进入到大金融的市场里面，金融业不可能是封闭的，你在这里面过的好就行了，你不用理会银行、理会证券，并不是这样的，并不是说你有科技力量就可以脱离市场。你要在市场里面占有一席之地，你必须基于你的业绩、公信力、长期的产品革新，建立起在这个市场上的话语权，影响力和你对用户的服务能力。第三阶段最重要的一个基石，或者非常重要的里程碑就是征信行业的发展，征信行业，我打一个比喻就像高速公路，如果一个国家的高速公路非常赚钱的话，或者说一个国家的物流成本很高的话，其实这个国家的经济是有问题的，就像我们中国一样，大家在吐槽实体经济的时候，很多时候都要吐槽物流成本很高，是因为我们的高速不发达，因为每一条高速都在收费。

征信行业也是一样的，如果征信行业是一个非常赚钱的行业，是一个非常好的生意，其实说明我们金融业的发展还处于比较早期阶段，中国现在的金融业依然还是这个阶段，个人征信行业连一张牌照都没有。很多市场把这个当做一个很赚钱的大生意去做，其实我觉得这都是因为我们这个市场，因为没有路，有很多车想跑，大家认为修路是一个好生意，当然修路肯定是有价值的，征信行业作为金融行业的一个基石，我们也通过一些数据从发达国家来看，全世界最大的征信机构，它跟全球最大的金融机构相比，三大征信局跟全球三大银行相比，它的市值完全不可同日而语，但是征信行业，我们认为是一个非常有价值的行业，因为它使金融行业的成本大幅降低，它同时降低整个社会的资金流通的成本，提高资金匹配的效率，提高资金匹配的准确度。从商业上来讲，我们看全球最大的几家公司，三大征信局都上市了，可以看他们的成长历程和现在的商业模式、财务报表，一旦你建立起了自己的公信力和自己的壁垒，这样的公司还是具有非常好的成长预期，它有一定的可以预见的规模空间，同时有一定的成长的基本曲线，这是一个比较稳定，而且基于这种行业为社会提供的商业的价值，为金融业提供的，无论润滑作用还是促进作用，其实是非常大的。

基于征信对于个人，如果中国的征信业相对美国征信业来说，发展出更多元的征信模式，美国的征信业为业务限制非常严格，中国现在牌照还没有发，我们不知道怎么样限制，也不知道能干什么，但是目前来看，征信业想做的事情绝对不仅仅是征信，在我们这些用户身上，基于这些数据我们能挖掘更多的东西，我们要去看一看中国的征信业会不会走出一条独立的、更有价值的路径。

这几年科技对于征信行业的改变也非常大，过去60年更多的是基于工业化，基于统计的效率的提高，建立了一些模型，包括三大征信局和FICO建立了几十年上百年的模型，通过工业化的手段建立的，这几年崛起的大数据技术正在重新构建征信行业的业务模式和市场体系。而区块链技术可能会从更多的层面上，比如说以新的逻辑体系和新的技术体系改变我们对信息传递和相互信任的基本范式，这些都是征信行业未来面临的大的变局。中国的征信行业基本上还处于非常早期的阶段，但同时又面临着重大的技术变革，重大的市场变革，所以它也显得格外丰富和复杂。现在在从事征信业务的，不管叫不叫征信公司，至少有几千家，而且很多公司都在非常蓬勃地开展业务，成长速度也很快，包括大黄蜂也是其中的一个例子，就是在最近一两年的时间里面，刚才熊总说好像有几千万的黑名单数据，像这些东西都是我们快速时间内取得的一些成绩。所以我们认为对于征信行业而言，现在在中国是一个作为的时代，但是我们还是应该小心行事。零壹财经对征信行业也有长期跟踪的研究，我们今年将会发布征信行业的年度报告，现在也做的差不多了，希望在后面的研究过程中能够更多地向各位请教。

最后祝今天的会议圆满成功，也希望各位都有所收获，后天在北京有一个新金融年会，欢迎大家到现场交流，谢谢大家！