网贷资金存管仍存难度 已完成存管系统对接平台不足10%

网贷 东东 零壹财经 2017-01-03

2015年7月,人民银行联合10部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,“意见”指出,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督。

2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)正式公布。《办法》要求,各网贷平台必须接入银行存管。此外,11月曝光的网贷备案指引也再次明确了银行存管的必要性。 

据零壹研究院数据中心不完全统计,截至2016年年末,已与银行签订银行存管合同的平台共有227家,其中142家存管系统已正式启用。已上线直接存管或银行直连系统的平台共有117家,对接华兴银行、江西银行、恒丰银行和徽商银行的平台最多,分别有26家、20家、16家和10家。 

截止2016年12月31日,国内正常运营平台数量为1625家,已经签订银行存管合同的平台数量约占正常运营平台数量的13.9%左右,上线存管系统的平台约占8.7%左右。

据零壹财经观察,P2P平台的存管模式近年来主要有以下几点趋势: 
 

1、逐渐由银行直连和联合存管模式向直接存管改变,将资金流动全程交于银行进行监控。 
  
2、2016年8月之后上线银行存管系统平台明显增多,其中在8月份完成存管的平台最多,达到了16家。 
  
3、城商行在对接银行存管方面更加积极,其中华兴银行和江西银行对接的平台分别达到26家和20家。



有P2P业内人士曾撰文表示,P2P平台想要完成存管的难度不止在于大型国有银行不愿意提供存管,另一方面银行对平台提出的“门槛”要求也使得部分平台望而却步。 
  
据零壹财经此前获悉,民生银行资金存管准入门槛要点包括:“网络交易平台”实缴注册资金不低于5000万人民币;平台实际控股股东为政府、大型国有国企、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业或该平台已获得知名股权投资机构的投资;最近三年未发生重大风险事件。另外,值得注意的是,民生银行要求平台“如有监管要求,已按照监管政策在监管部门或监管部门认可的自律性组织完成审计备案”。 
  
而在技术对接方面,有专业人士指出,此前发布的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》中规定,银行需要设置专门负责网贷资金存管业务与运营的一级部门,存管银行的技术系统主要要求:有效隔离、实名认证、交易核验、指令真实、完整记录。 

这一部分要求和银行的IT设施并不配套。技术的高要求直接导致战线拉长,银行存管从签约到上线的进程也愈发缓慢。

北京大学新金融和创业投资研究中心研究员陈文认为,长期看,真正能解决互金行业存管难题的还是P2P存管生态链的落地:由P2P业内第三方服务机构提供前期尽调,把关该生态链中互金平台的准入门槛,多家银行在该生态链内竞相提供账户体系服务,进而由数据公司搭建各个模板的账户体系,并在做好银行前端数据处理服务的同时,承担起对于系统维护工作。 
  
陈文称,理论上,1家银行可以为多家平台提供存管服务,而1家平台可以与1家或多家银行发生存管业务合作,双方的合作关系会更加平等。 

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