特朗普放松金融监管或助推“监管科技”创企发展

互联网+ 译者:常笑 · 未央网 2016-12-28

“监管科技(regtech)”公司利用技术帮助银行及投资人应对后金融危机时代各种监管政策、避开日益增多的巨额罚款。而候任美国总统Donald Trump却支持商业发展,反对过度监管。面对这样的去监管化改革趋势,如今的美国监管科技企业似乎并不太担心。

为什么呢?

监管科技公司镇定自若的理据在于:若重制尖端政策而非完全废止,且整个监管系统更加离散破碎的话,金融公司将需要其帮助以驾驭适应新的体系。

监管创企Arachnys首席执行官 David Buxton表示:“变革本身就是启用监管科技的助推器。政策波动为相对灵活的监管科技公司创造了机遇。”

Arachnys于2010年成立于伦敦,帮助金融服务公司核查其是否符合反洗钱等监管政策,目前已经对1.6万公开和私有数据进行过自动化分析。Arachnys是众多异军突起公司中的一员。这些公司大多为私有企业,利用云计算及大数据处理等新兴数字技术帮助金融机构遵守行商规约及消费者洞察等相关监管制度。

美国大选结果出炉,新届政府可能放松金融监管。而Arachnys却继续推进其在美国的拓展计划,在曼哈顿中心租下了更大的办公区。现驻纽约的Buxton表示:“我销售团队目前专注的十大项目中,没有一个表达了忧虑,监管环境呈观望态度。”

研究公司Celent也表示,金融公司将加大其对监管履约技术的投入,2015年投资规模为501亿美元,到2019年或升至720亿美元。因此Arachnys等监管科技公司已成为私人投资界的新宠。

数据公司CB Insights表示,自2012年来,风投资本家已为监管创企投资23亿美元。且今年较2015年投资融资量虽或将下降2个百分点,为5.76亿美元,但融资活动却可能增长15%,达90起。

金融服务公司需大量援助

Trump声称要废除《多德·弗兰克法案》(Dodd-Frank Act),但并未披露具体实施细节。《多德·弗兰克法案》(Dodd-Frank Act)是奥巴马政府2010年为应对金融危机而通过的改革法案。

《沃尔克法则》(Volcker Rule)禁止银行从事自营性质的投资业务。新届政府成员认为需对该法则进行改革,且应废止拟于4月推出的保护退休储蓄人法则。

利用人工智能、云计算及大数据处理等技术完成银行业务自动化改革(如听阅数百小时的电话录音测查有无不当行为、浏览数百张垫子表格进行风险核查)仍然具有巨大的潜在市场。

可以肯定的是,如果废止现有法则且未制定新的法规加以取代,那么以此营生的监管科技公司的业务及资金量或将枯竭。比如那些售卖软件,专注于帮助银行追踪封信、检测有无违法《沃尔克法则》交易指标的公司。

另一些人则认为不是所有的监管科技公司都安全无虞。西班牙银行集团Santander旗下的风投公司Santander Innoventures合资伙伴Pascal Bouvier就认为,如果Trump政府决定管束其此前猛烈抨击的消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau),那么对贷方的监督将有所放松。如果对贷款操作监管有所放松,那么贷方则很难有动力启用帮其履行规约的监管科技。”

金融分化

若Trump成功中止金融法规或放松执法,将为全球监管碎片化趋势推波助澜。

此外,欧盟一些东欧国家和小国反对国际银行行为规约,英国决定脱欧,全球银行未来能否在欧洲金融中心伦敦站稳脚跟已成谜题。

监管科技公司可从竞争机制中获益,根据不同体系相应为其提供产品。监管方及政策制定者也更需要监管科技产品,以找寻更为有效的履职方式。

禁止内部交易、洗钱等金融基本法则自不必待言。基于此开展业务的公司,如伦敦贸易监管软件公司Behavox发展之路毫无障碍。

Behavox首席执行官Erkin Adylov表示:“我们的美国拓展之路仍在进行。实际上我们认为美国机遇更多,市场更为广阔

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