捷越联合：中小微企业主授信大幅降低，授薪类贷款提升至90%

网贷士小文零壹财经 2016-12-08

关键词：资金存管 小额贷款 理财门店 APP 捷越

互联网金融在2016年，各大企业（机构）都过的比较艰难，政府对于互联网持比较开放的态度，但实际上银行托管在一定程度是非常高的隐形门槛，有很多机构这一年过的特别艰苦。

12月7日，捷越联合公布了截至2016年10月31日的运营数据，同时宣布12月12日将上线智能理财APP“向前理财”。

数据显示，截至10月底，捷越尚有60家理财门店，主要开展的业务是理财咨询、专属理财顾问等，线下理财业务则计划通过上述APP全部转移到线上；累计放款量超过200亿，累计收回放款为86.59亿元，贷款余额为117.34亿元，累计服务的客户超过27万人。

关于平台来年的发展，联合创始人兼首席风控官王晓婷表示，2017年之后，可能行业面临的状况是进入平稳发展的状况，平台会从原来的追求更多产品、更多放款规模、新增贷款余额，到逐渐开始追求资产质量，对于捷越来说，预期其2017年数据可能会（与2016年）持平，不会出现此前几何量级增长的情况。

王晓婷称，捷越从2015年6月至2016年6月，全国的店面都在关闭，但关店的出发点是利润指标，门店计算MOB（MOB指的是开业时间，通常新店面在开业3个月至6个月是保护期，如果保护期之后仍没有盈利，则计入盈利考核。），在生命周期中，只要MOB和利润指标不达标，店面就会被砍掉，“完全从利润出发，不是纯所谓的行业寒冬来了，就把它卡掉，而是如果利润指标达不到就砍掉。”

她并称，在2016年，互联网金融各大企业（机构）都过的比较艰难，政府对于互联网持比较开放的态度，但实际上银行托管在一定程度是非常高的隐形门槛，有很多机构这一年过的特别艰苦，捷越也属于特别痛苦那类，但也有一些成绩，从监管角度讲，捷越的线下理财业务将通过向前APP转化到线上；另外，捷越在资金存管方面目前已处于技术系统的对接阶段。

具体来看，向前理财APP计划在12月12日正式上线，大约1月底可以全部转换完，年后捷越的一些理财活动将通过向前理财APP进行。

向前理财APP初始阶段不对起投金额设限，未来会主要针对合规投资人，如投资额度会超过50万，且客户会有专属理财经理提供服务。

在资产类型方面，捷越的选择是将此前的授薪类贷款比例提高至80——90%，而将此前占比30%的中小微企业主贷款比例降低至10%左右，最新的数据显示，其单笔借款额度平均在7万左右。

王晓婷解释称，在整个社会经济下行的情况下，小微企业主和授薪客户面临的风险完全不同，授薪客户的风险稳定，无论宏观经济环境发生什么样的变化，用户薪水浮动较小，但对于小微企业主，实体经济环境下行时，如若倒下，翻身几率非常小，且中国小微企业主平均寿命是一年半，而国际如欧美国家的小微企业寿命大概是六年，所以尤其在经济下行情况下，给中小微企业主授信风险凸显很高。

与此同时，她介绍到，催收行业未来会有非常好的发展前景，这一行业的市场体量将是万亿级。“即使是P2P市场，在行业面临寒冬时，不良资产也是万亿，且这只是民间不良资产，尚不包括其他。”目前，捷越联合内部孵化了催收平台，其在全国有三个网点：合肥、成都和西安，快催收目前大约有接近300人，主要电话催收捷越联合M2（逾期2个月）和M3（逾期3个月）的不良资产。

她的观点是，整个中国的不良资产市场非常大，同时，这一行业还出于萌芽状态，另外，规模化、标准化作业的太少，所以这个行业将可为。

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