互金整治“现场检查取证”细节曝光 律所、会计事务所进场

互联网+ 周假 零壹财经 2016-11-10

互联网金融风险专项整治的“现场检查取证”热潮,正在全国紧密进行中。

11月8日,笔者问询的三家北京P2P平台中,两家表示已经完成了现场检查、取证,其中一家已收到现场检查的通知,但未告知具体日期。问询的一家上海平台,也表示完成了现场检查取证。

11月4日,第一财经报道引用行业人士的消息称:“公安、工商等部门,加上金融机构、律师事务所、会计师事务所等专业第三方机构,会抽调经验丰富的专业人员组成‘现场检查组’,要到互金机构进行现场检查取证了。”

实际上,北京市互金整治的“现场检查取证”至迟已在10月中旬开始,牵头单位为市金融局,现场检查组成员包括金融局委派的律师团、会计师团。

一位北京地区业内人士表示,上述现场检查包括平台的交易结构、风险架构、运营数据等,更具体的包括账目、资金流、借贷合同,甚至还要抽查前十大投资人的投资合同等,检查组会要求平台提供相关资料的复印件并带走。

细节曝光

从全国来看,笔者问询的数家广州平台均表示尚未接到现场检查的通知;有上海平台表示已完成现场检查取证。但北京、上海、广州三地的现场检查取证是否属于同一阶段,还无法辨别。

不久前,一家成都平台的相关负责人对笔者透露了监管层现场检查的细节,检查内容包括平台业务模式、公司情况、内控制度三大事项。

从细节来看,其包括:1)网贷机构基本情况:主要是机构法人、经营范围、分支机构及线下门店、资金存管情况等;2)平台实际运营情况:交易情况、资金来源真实性、资金实际用途及走向、平台利润主要来源;3)业务种类情况:有无债权转让、互联网金融产品发售、个体网络贷款、股权众筹等;4)内控制度建设:信息披露、投资者保护措施、资金使用安全保障等;5)平台发展中主要存在的问题:有无拿到电信许可证、利用平台自融、提供担保和保本宣传、与发售基金、保险、信托产品等捆绑销售、为股市配资等。

上述行业人士对笔者表示,对于现场检查收集到的信息,会由监管部门组织评审给出审核意见。11月4日第一财经日报的报道也引用消息人士的话称,现场检查的信息将由地方金融管理部门和公检法、工商等部门再行某种类似于处置意见审核,提出正式意见。

上述第一财经日报引用消息人士的话显示,最后的“清理整顿”会进行分类施策,不会一刀切:对违法违规情节严重的机构会“停业”、“吊销牌照”等;对风险相对较小的机构则会进行风险逐步化解,这也是出于保护投资人的考量。

互金整治要求:11月底完成清理整顿

按照全国版《互联网金融风险专项整治工作实施方案》时间要求,2016年11月底前要完成“清理整顿”和“督查评估”:各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题,向违规从业机构出具整改意见,并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的,要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的,依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的,移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。

此外,按照要求,互联网金融风险专项整治的“验收和总结”须在2017年3月底前完成。

北京方面。此前10月18日晚间,北京市人民政府网站正式对外发布了《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》,文件印发时间为2016年5月30日。北京市政府对于本次专项整治,成立了北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组,涉及28个市政机构或组织。

根据工作安排,领导小组要对清理整治中发现存在问题的违规从业机构,要及时提出整改意见,并督促整改,按照《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》,摸排后发现的违规从业机构,要按照“一企一策”原则,针对具体问题,研究制定不同清理整顿意见。对于违规情节较轻的,要求限期整改;对于拒不整改或违规情节较重的,依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的,将相关线索移交公安机关;公安机关根据核查或移交的涉嫌犯罪线索,对符合立案条件的依法立案侦查。

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