陆金所推出用户风险承受能力分值“坚果财智”,升级投资者适当性管理体系
快讯 零壹财经 零壹财经 2016-11-07 阅读:3828
关键词:风险
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2015年12月,陆金所正式推出KYC1.0系统,初步建立包括风险政策、信用评级、信息披露、预警监控、风控系统、风险评价、资产与资金的精准匹配等覆盖投资全过程的、立体化的风险管理体系(也称“七步成诗“风控体系)。
陆金所KYC2.0系统在原有的保守、稳健、平衡、成长、进取五大类型基础上对投资者风险承受力评估结果进行量化,每位用户都会获得专属的风险承受能力分值,又称"坚果财智分"。该系统从主观和客观两大维度对用户风险承受能力进行综合测评。例如,一个非常富裕但保守的投资者,系统给予他的评级可能仅是平衡型;一个收入中等但风险偏好高、投资经验丰富的用户,则有可能被评为成长型投资者。
在用户后续使用过程中,陆金所KYC2.0系统将根据用户不断积累的投资行为等数据对指标及参数进行自动调整。该系统不仅有用户风险承受能力提升机制,还有相应的减分机制。例如,对于70岁以上高龄投资人,随着年龄增加,KYC2.0系统会对其主观偏好得分进行相应调减,从而更好地保护投资者。
KYC2.0系统不但会严格执行匹配规则,限制投资者购买不匹配的产品,还能为用户分析现有资产配置比例,根据用户风险测评结果为其提供投资组合建议,向用户推荐符合其风险承受能力的产品,供投资者参考。
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