央行：将着重开展无证经营支付业务的专项整治

支付 Melody 零壹财经 2016-10-13 阅读：2498

关键词：支付 央行 无证经营 专项整治

专项整治工作的重点内容主要有两个方面，一是展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治，二是开展无证经营支付业务整治。

10月13日下午，央行正式发布并印发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，专项整治工作的重点内容主要有两个方面，一是开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治，二是开展无证经营支付业务整治。

根据零壹财经之前整理的被央行处罚的支付机构有33家，其中被注销《支付业务许可证》的有3家支付机构，分别为浙江易士企业管理服务有限公司、上海畅购企业服务有限公司、广东益民旅游休闲服务有限公司。同时3家支付机构被处罚的主要原因都是因为其本身大量挪用客户备付金。

央行对非银行支付机构下发了整治重点和措施：

（一）开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治。1）加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度；2）建立支付机构客户备付金集中存管制度；3）逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀，引导支付机构回归支付本原、创新支付服务，不以变相吸收存款赚取利息收入；4）支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行；5）严格支付机构市场准入和监管，加大违规处罚。

（二）开展无证经营支付业务整治。无证经营支付业务行为主要包括以下三类：第一类是无证经营银行卡收单核心业务；第二类是无证经营网络支付业务；第三类无证经营多用途预付卡发行与受理。目前，支付牌照最有价值的三块牌照分别是移动支付、线下收单和互联网支付，这三项资质如果去掉其中任何一项的话，对持牌机构都是很大的打击。

对于无证经营的支付机构将根据业务规模、社会危害程度、违法违规性质和情节轻重分类施策。无证经营支付业务行为专项整治工作措施包括关闭无证机构交易处理和资金结算通道，对相关信息进行公告、公示、风险警示，对违规商业银行和支付机构开展责任追究。对于业务量小、社会危害程度轻、能够积极配合监管部门行动的无证机构，可给予整改期，限期整改不到位的，依法予以取缔；对于业务规模较大、存在资金风险隐患、不配合监管部门行动的无证机构，依法取缔。

无证经营支付业务行为的危害主要表现在以下三个方面：

一是危害客户资金安全，引发局部风险事件。无证机构不受相关监管规定的约束，其直接开展商户资金结算和预付卡发行，自行控制和支配相关资金，由此产生截留、挪用商户资金的风险。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金或持卡人预付资金、“跑路”的风险事件。

二是危害支付信息安全，助长犯罪行为。无证机构在商户和客户拓展、技术设施、终端机具、客户信息管理等方面缺乏安全保障措施，极易造成客户信息泄露、账户信息侧录等风险以及伪卡、盗刷等风险事故、案件。一些机构在网上大肆售卖POS机具，对商户和客户未设置任何准入门槛，为黄赌毒、洗钱等从事非法经营活动的商户和客户提供支付服务，助长犯罪行为。还有一些机构无能力也无意愿持续、主动监控支付业务受理终端的实际使用地区，造成大量商户注册地、经营地与实际业务开展地不符的情况，甚至出现跨境移机，引发境外监管部门质疑。

三是无底线竞争，扰乱市场经营秩序。无证机构在经营过程中，常采取低价倾销等恶性竞争方式，并主要通过变造交易、伪造业务类型以及切机、跳码等违规方式实现，对持证支付机构经营造成压力，产生“劣币驱逐良币”的效应，扰乱市场经营秩序，危害支付服务市场安全、稳健运行。同时无证机构大量开展虚假宣传，误导消费者、商户，出现风险事件后引发投诉、维权，导致群众对人民银行监管产生质疑。

央行称，为推动专项整治工作实施，人民银行会同相关部委成立了非银行支付机构风险专项整治工作领导小组，各省、自治区、直辖市人民政府相应成立了多部门联合工作机制。目前专项整治各项工作正按照方案部署有序开展。