全球FinTech公司巡礼:美国网络小贷公司Better Finance

互联网+ 宜信研究院 · 宜信研究院 2016-08-31

Better Finance, Inc.于2009年在美国加州旧金山市成立,是一家为零售商与小微企业提供创新租赁和信贷解决方案的金融技术公司。联合创始人兼首席执行官Ryan Gilbert最初发现非营利组织比尔盖茨基金会的回报不足支持每年40亿美元医疗捐赠项目,要形成可持续的经营需要通过金融服务创造更多盈利,而当时美国的贷款和支付市场依然是支离破碎的局面,这就给了Better Finance广阔的发展机会。Better Finance共进行了4轮融资,已披露金额的融资共计融得资金3700万美元。


在建立Better Finance之前,Ryan Gilbert曾经是著名风险投资公司Venrock的入驻企业家,专注金融服务和支付,并孵化了BillFloat也就是现在SmartPay的前身。在此之前他任MoneyGram旗下的Property Bridge分部副总裁,而在2007年Property被MoneyGram收购之前,他曾就任Property Bridge的CEO和联合创始人。

Better Finance旗下有两款产品:1、SmartBiz,这是一个为小微企业提供快速简单获取低价美国小型企业管理局(SBA)融资贷款的渠道;2、SmartPay,主要为零售商提供允许消费者租赁分期付款的创新技术服务。


SmartBiz提供最高金额35万美元的SBA贷款服务和最高500万的SBA商业地产贷款,方便银行更有效的发放贷款,小微企业更快速的申请和获得融资资金。SmartBiz的贷款属于政府担保贷款,其名义利率在6.25%至7.25%。Better Finance通过与小企业服务公司合作,通过渠道推广促进小型企业客户使用SmartBiz,为Better Finance带来业务的同时也帮助合作伙伴增加额外收入和留存并服务客户。

SmartBiz只需5分钟在线申请便可提供预授信额度,30分钟完成申请,最快7天放款。Better Finance提供十年期SBA贷款,需要按月还款,但提前还款无惩罚。贷款在5000美元到35万美元,不同金额区间对应不同利率,利率由浮动的最优贷款利率和固定区间利率加总,Smartbiz要求的名义利率水平在7.21%至8.44%。申请2.5万美元以下贷款不需抵押,而超出这个金额就有相应的要求,需要企业资产作为抵押物,并且需要企业持股20%以上人员担保。此外,贷款申请对企业还有经营时间、所在行业的要求,并且对贷款资金的使用也设定了不同的标准。Better Finance会收取4%的推荐和包装费,对于超过151000美元的贷款还需要向SBA付贷款金额总数2.25%的担保费。

除了十年期的SBA贷款外,SmartBiz还推出了SBA商业地产贷款产品,这款产品要求借款人购买的房地产使用目的须为自用,符合要求的借款人可以最低6.25%的利率借款10万到500万美元,借款期限长达25年。借款人需要一次性支付不高于1%的介绍费和包装费,并且需要支付不低于15%的首付款(如果有额外抵押可以不低于10%),如果借款人在第一年提前还款需要偿付5%的提前预付罚金,在第二年提前还款需要支付3%的提前预付罚金,第三年提前还款需要偿付1%的提前预付罚金,三年之后提前还款无需支付罚金。


SmartPay提供最高2000美元额度,借款期限有6、8、10、12、18和24个月的选择,同样也是提前还款无惩罚。Better Finance收取的服务费随贷款期限浮动,而借款人按时还款在租赁期结束后便拥有商品。
 

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