招行最新成绩单出炉 半年报首次提及fintech

互联网+ 南瓜 · 零壹财经 2016-08-18

8月18日晚间,招商银行发布了2016年上半年年报。除披露常规化的中期数据信息外,值得注意的是该份半年报还将“关于金融科技(Fintech)”作为单独一小节列出,这在目前公布的银行半年报中尚属首次。

关于金融科技(Fintech)

半年报显示,2016年上半年,招商银行在金融科技(Fintech)领域动作频频,主要有以下成绩:
 

报告期内,实现一网通账户(II类户)的线上开立,推动外场景拓展,已有超过230家商户签约,完成了与滴滴出行等14家试点商户的对接;

上线Apple Pay、Samsung Pay等一闪通移动支付产品,推出信用卡CMB-Checkout创新支付产品;

上线纯线上信用贷款产品”AUM闪电贷“,实现达标客户在线实时申请,实时审批和实时放款;

在南京江宁支行等四家”未来网点“部署上线”未来网点O2O新流程“,推进”线上财富体检+线下资产配置“的O2O资产配置服务流程等。



此外,招商银行在报告期内积极构建互联网金融生态体系:
 

一是与滴滴出行的战略合作,针对滴滴出行制定了一网通支付解决方案,上线滴滴司机代发工资业务,推出滴滴联名卡。

二是与中国联通共同组建的招联消费金融公司(”招联公司“),截至6月末,招联公司累计发展注册客户1,309.5万,授信用户326.9万,发放贷款203.9亿元,贷款余额82.5亿元。

三是与招商局集团共同出资成立招银前海金融资产交易中心,通过互联网完成金融产品的登记、托管、挂牌等流程。



业内人士认为,Fintech正在改变竞争格局,改变了银行业产品设计和定价现状,并且它们能够更容易了解客户偏好、风险承受能力,满足客户越来越个性化的数字化金融服务需求。

零售银行方面

根据中国人民银行数据,招商银行零售客户存款余额仍然位居全国性中小型银行第一。截止报告期末,该行一卡通发卡总量为9,796.27万张;一卡通POS交易量达4,931亿元,同比增长14.97%。报告期末,该行零售电子渠道综合柜面替代率达到97.79%,较上年提高0.47个百分点。

手机渠道

数据显示,上半年招商银行手机银行累计登录次数9.96亿人次。截至2016年6月30日,手机银行客户端累计下载量达到7,911万,累计下载客户总数达到3,409万户,年活跃登录客户达到2,225万户。

同时,手机银行交易量、手机支付业务量增长迅猛。2016年上半年,手机渠道累计交易18.73亿笔,同比增长146.78%;累计交易金额达6.21万亿元,同比增长57.24%。

网上渠道

2016年上半年,随着互联网金融的不断发展,用户使用电子渠道的方式在转向手机等移动端,因此作为PC版的网银专业版受到交易习惯和分流影响。截至2016年上半年末,该行零售网上银行有效客户总数为2,064万户。零售网上渠道累计交易笔数同比下降12.36%,为6.44亿笔,累计交易金额同比下降10.33%,为15.43万亿元。

 

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